Как считать досрочное погашение ипотеки

Досрочное погашение ипотеки позволяет сократить переплату и срок кредита. Однако для максимальной выгоды важно правильно рассчитать сумму и выбрать оптимальный способ погашения.

Виды досрочного погашения

• Частичное досрочное погашение - внесение суммы, превышающей обычный платеж
• Полное досрочное погашение - закрытие всего остатка долга одним платежом

Как рассчитать выгоду от досрочного погашения

1. Определение остатка долга

Перед расчетами необходимо узнать текущий остаток основного долга. Это можно сделать:

• В интернет-банке
• Через мобильное приложение
• Запросив выписку в банке

2. Расчет экономии при разных способах погашения

3. Формула расчета нового графика платежей

Для самостоятельного расчета можно использовать формулу аннуитетного платежа:

Платеж = Остаток_долга × (Процентная_ставка / 12) / (1 - (1 + Процентная_ставка / 12)^(-Остаток_месяцев))

Пошаговый алгоритм расчета

1. Получите актуальный график платежей
2. Определите сумму досрочного погашения
3. Выберите способ погашения (сокращение срока или платежа)
4. Рассчитайте новый график платежей
5. Уточните в банке возможные комиссии

Пример расчета

Рассмотрим ипотеку на 2 млн рублей под 7% годовых на 10 лет (120 месяцев) с аннуитетными платежами.

Вариант 1: Сокращение срока

• Новый остаток: 1 280 000 руб.
• Платеж остается 23 220 руб.
• Срок сокращается на 28 месяцев

Вариант 2: Сокращение платежа

• Новый остаток: 1 280 000 руб.
• Срок остается 96 месяцев
• Новый платеж: 17 840 руб.

Что нужно учитывать

• В некоторых банках есть ограничения на минимальную сумму досрочного погашения
• Может взиматься комиссия за перерасчет графика
• При аннуитетных платежах наибольшая выгода достигается при раннем погашении
• Для точных расчетов лучше использовать ипотечный калькулятор банка

Перед внесением досрочного платежа обязательно уведомите банк в установленный срок (обычно за 30 дней) и получите подтверждение нового графика платежей.